専門家が語る！ファクタリングの注意点

売掛金を即現金化できるファクタリングは、資金繰りに悩む企業にとって魅力的な資金調達手段です。しかし、利用前に必ず理解しておきたい注意点も存在します。

本記事では、ファクタリングの専門家が、後悔しないための5つのポイントと、業種別・状況別の活用法について詳しく解説します。

ファクタリングのメリットとデメリットを理解した上で、自社の状況に合った活用方法を見つけてください。

ファクタリングで後悔しないための5つのポイント

近年、資金調達手段として注目を集めているファクタリング。しかし、ファクタリングには手数料や金利などのコストが発生するため、利用前に必ず理解しておきたい注意点も存在します。

ここでは、ファクタリングで後悔しないために、必ず押さえておくべき5つのポイントについて詳しく解説します。

ファクタリングを利用する前に、なぜファクタリングを利用するのか、その利用目的を明確にしましょう。

ファクタリング業者は複数存在し、それぞれ手数料、金利、サービス内容などが異なります。

複数の業者から見積もりを取り、比較検討することで、最適な業者を選ぶことができます。
比較検討の際は、以下のポイントに注目しましょう。
- 手数料・金利：各業者の手数料・金利体系を比較し、最も負担が少ない業者を選びましょう。
- サービス内容：各業者の提供するサービス内容を比較し、自社のニーズに合致する業者を選びましょう。
- 評判・実績：各業者の評判や実績を調査し、信頼できる業者を選びましょう。
一社だけの見積もりで契約してしまうと、不利な条件で契約してしまう可能性があります。

ファクタリング契約は、金銭に関わる重要な契約です。契約内容をしっかり確認せずに契約してしまうと、トラブルに巻き込まれる可能性があります。

契約書の内容を隅々まで読み込み、分からない点は必ず質問しましょう。
特に、以下の点に注意が必要です。
- 手数料・金利：契約書に記載されている手数料・金利が、見積もりと一致していることを確認しましょう。
- 返済方法：返済方法と返済スケジュールを理解し、返済負担を把握しましょう。
- 解約条件：解約条件を確認し、必要に応じて解約できるかどうかを把握しましょう。
不明点は、契約前に必ず解消しておきましょう。

ファクタリング業者は、金融庁に登録されている業者を選ぶようにしましょう。

金融庁に登録されていない業者は、法的な規制を受けないため、トラブルが発生した場合に泣き寝入りになる可能性があります。
以下の方法で、業者が金融庁に登録されているかどうかを確認できます。
- 金融庁のホームページで登録業者リストを確認する
- ファクタリング業者のホームページで金融庁登録番号を確認する
- ファクタリング業者に直接確認する

悪徳業者も存在するため、業者の選定には十分注意が必要です。

ファクタリングを利用すると、売却益が課税対象となるため、事前に税務上の影響を理解しておくことが重要です。

ファクタリングは、資金繰りの改善や事業拡大に役立つ一方で、手数料や金利などのコストが発生するなど、利用には注意点があります。

本記事では、専門家が語る5つの重要な注意点について解説しました。

ファクタリングは、メリットとデメリットを理解した上で、慎重に利用することが重要です。

後悔しないファクタリング利用のために、以下のポイントを参考に、事前にしっかりと準備をしましょう。

参考情報

金融庁ファクタリングの利用に関する注意喚起：https://www.fsa.go.jp/user/factoring.html
消費者庁違法な貸付(ファクタリング等)や悪質な金融業者にご注意ください!：https://www.caa.go.jp/policies/policy/consumer_policy/caution/caution_026