近年、中小企業を中心に資金調達手段として注目を集めているファクタリング。しかし、「ファクタリングは危険だ」「手数料が高い」といったネガティブなイメージも根強く残っています。
この記事では、ファクタリングの安全性やメリット・デメリットについて分かりやすく解説します。
巷ではなぜファクタリングはやばいとささやかれているのか？
近年、中小企業を中心に資金調達手段として注目を集めているファクタリング。しかし、「ファクタリングは危険だ」「手数料が高い」といったネガティブなイメージも根強く残っています。
この記事では、ファクタリングが「やばい」と言われる理由について、以下の3つのポイントを中心に解説します。
- 手数料の高さ: ファクタリングは、売掛金の80～90%程度しか現金化できないため、実質的に高い金利を支払っていることになります。
- 悪質な業者の存在: 法外な手数料を要求したり、契約内容を不当に改ざんしたりする悪質な業者も存在します。
- 利用者の無知: ファクタリングの仕組みやリスクを理解せずに利用し、トラブルに巻き込まれるケースも少なくありません。
1. 手数料の高さ
ファクタリングを利用すると、売掛金の80～90%程度しか現金化できません。残りの10～20%は、ファクタリング業者の手数料となります。
例えば、100万円の売掛金をファクタリングした場合、実際に手元に入るお金は80万円～90万円となります。
一見すると、10～20%の手数料は高額に思えるかもしれません。しかし、銀行融資などの他の資金調達手段と比較すると、必ずしも高いとは言えません。
銀行融資の場合
- 審査基準が厳格: 過去2年間の黒字決算、自己資本比率4%以上など、厳しい審査基準を満たす必要があります。
- 融資実行までに時間がかかる: 審査に数週間から数ヶ月かかる場合もあります。
- 金利: ファクタリングよりも低い金利設定の場合もありますが、担保や保証人が必要となるケースが多いです。
ファクタリングの場合
- 審査基準が比較的緩やか: 赤字企業でも利用可能
- 迅速な資金調達: 最短即日で現金化可能
- 担保や保証人不要: 売掛金のみで資金調達可能
このように、ファクタリングには、審査基準が比較的緩やか、迅速な資金調達が可能、担保や保証人不要といったメリットがあります。
これらのメリットを考慮すると、10～20%の手数料は妥当な範囲と言えるでしょう。
2. 悪質な業者の存在
ファクタリング業界には、法外な手数料を要求したり、契約内容を不当に改ざんしたりする悪質な業者も存在します。
このような業者に引っかからないためには、以下の点に注意する必要があります。
- 複数の業者を比較する: 複数の業者から見積もりを取り、手数料やサービス内容を比較検討する。
- 契約内容をしっかり確認する: 契約書の内容を隅々まで確認し、不明点は必ず質問する。
- 国や業界団体の認定を受けている業者を選ぶ: 国の登録を受けた業者や、業界団体の認定を受けている業者は、比較的信頼できる
ファクタリングは本当にやばいのか？
ファクタリング自体は違法ではありません。しかし、手数料が高かったり、悪質な業者に騙されたりといったリスクもあります。
ファクタリングを利用する前に
- ファクタリングのメリット・デメリットを理解する
- 複数の業者を比較して選ぶ
- 契約内容をしっかり確認する
こうした手順を確実にこなしていくことで、ファクタリングの利用に伴うリスクを見ぜっmに防ぐ個のができ予期せぬトラブルに巻き込まれることを避けることができるでしょう。
まとめ
ファクタリングは、手数料の高さや悪質な業者の存在といったリスクが囁かれる一方、資金調達手段として有効な側面も持ち合わせています。
ファクタリングを利用する際には、以下の点に注意して、慎重に検討することが重要です。
- 手数料の高さ: 複数の業者から見積もりを取り、手数料を比較する。
- 悪質な業者: 国や業界団体の認定を受けている業者を選ぶ。
- 利用者の無知: ファクタリングの仕組みやリスクを理解する。
ファクタリングは、適切に利用すれば、事業成長を加速させるための有効なツールとなり得るでしょう。要は使い方なのです。
参考資料
- ファクタリングとは？メリット・デメリットや注意点、利用シーンなどをわかりやすく解説: https://mfkessai.co.jp/ep-article/pros-cons
- ファクタリングの基礎知識｜資金調達に役立つファクタリングの仕組みとメリット・デメリット: https://maison8seven.com/?p=16281
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