資金繰りに頭を悩ませている社長さん、必見！
近年、注目を集めているのが「AI/Fintechファクタリング」です。従来のファクタリングとは異なり、AIやFintech技術を活用することで、手数料を抑え、迅速な資金調達を実現しています。
この記事では、AI/Fintechファクタリングの仕組み、メリット・デメリット、従来のファクタリングとの比較、そして代表的なサービスを詳しく解説します。
AI/Fintechファクタリングのメリット
従来のファクタリングと比べて、AI/Fintechファクタリングには多くのメリットがあります。
1. 手数料が安い
AI/Fintechファクタリングは、AIやFintech技術を活用することで、人件費や事務コストを削減できます。その結果、従来のファクタリングよりも手数料を低く抑えることができます。
手数料相場
- 従来のファクタリング: 5～15%
- AI/Fintechファクタリング: 1～5%
例：1,000万円の売掛金をファクタリングした場合
- 従来のファクタリング: 50万円～150万円の手数料
- AI/Fintechファクタリング: 10万円～50万円の手数料
2. 審査基準が比較的緩やか
AI/Fintechファクタリングは、過去の決算書や財務状況だけでなく、売掛金の状況や取引先企業の信用度なども考慮して審査を行います。そのため、従来のファクタリングよりも審査基準が比較的緩やかです。
従来のファクタリングでは融資を受けられなかった企業でも、AI/Fintechファクタリングであれば利用できる可能性があります。
3. 審査期間が短い
AI/Fintechファクタリングは、AIによる自動審査によって、従来のファクタリングよりも迅速な審査が可能です。
審査期間
- 従来のファクタリング: 数日～1週間
- AI/Fintechファクタリング: 数時間～1日
4. 資金調達までの期間が短い
審査期間が短いため、資金調達までの期間も短くなります。
資金調達までの期間
- 従来のファクタリング: 数日～1週間
- AI/Fintechファクタリング: 数時間～1日
5. オンラインで完結
申込から契約締結まで、すべてオンラインで完結できます。対面でのやり取りが不要なので、時間や場所を問わず利用できます。
忙しい経営者にとって、オンラインで完結できるのは大きなメリットです。
AI/Fintechファクタリングのデメリット
AI/Fintechファクタリングは、従来のファクタリングと比べて多くのメリットがある一方、いくつかのデメリットも存在します。
1. 利用できる業種が限定
AI/Fintechファクタリングは、まだ発展途上のサービスであるため、利用できる業種が限定されています。これは、AIによる審査モデルが、特定の業種のデータに基づいて構築されているためです。
主な利用可能な業種
- 製造業
- 卸売業
- 小売業
- サービス業
- IT関連業種
建設業や飲食業など、一部の業種は利用できない場合があります。
従来のファクタリングとの比較
| 項目 | 従来のファクタリング | AI/Fintechファクタリング |
| 手数料 | 5～15% | 1～5% |
| 審査基準 | 厳格 | 比較的緩やか |
| 審査期間 | 数日～1週間 | 数時間～1日 |
| 資金調達までの期間 | 数日～1週間 | 数時間～1日 |
| 利用できる業種 | 限定的 | 比較的幅広い |
2. システム利用料が発生
AI/Fintechファクタリングは、システム利用料が発生するサービスがあります。これは、AIやFintech技術の開発・運用コストを回収するためです。
従来のファクタリングでは発生しないコストなので、注意が必要です。
システム利用料相場
- 月額数千円～数万円
3. セキュリティリスク
AI/Fintechファクタリングは、オンラインで完結するため、セキュリティリスクが懸念されます。悪意のある第三者が、システムに侵入して情報を盗み出す可能性があります。
セキュリティリスク対策
- 信頼できるサービスを選ぶ
- パスワードを厳重に管理する
- 最新のセキュリティ対策ソフトを導入する
特に、個人情報や企業情報を含む売掛金データを扱う場合は、セキュリティ対策が重要です。
AI/Fintechファクタリングを利用する前に、これらのデメリットを理解した上で、慎重に検討することが重要です。
代表的なAI/Fintechファクタリングサービス
- PAYDAY
- ペイトナー
- ラボル（labol）
AI/Fintechファクタリングは、資金繰りの改善に役立つツールです。しかし、メリットだけでなくデメリットも理解した上で、慎重に利用することが重要です。
3つのAIファクタリングサービスの詳細比較
資金繰りの改善に役立つAIファクタリングサービスは、近年注目を集めています。しかし、サービスによって特徴やメリット・デメリットが異なるため、最適なサービスを選ぶのは難しいと感じるかもしれません。
そこで、ここでは代表的なAIファクタリングサービス3つ（PAYTODAY、ペイトナー、ラボル）の特徴・メリット・デメリットを詳細に比較します。
1. PAYTODAY
特徴
- 業界最安級の手数料1%～
- 最短3分で審査完了
- 24時間365日オンライン完結
- 個人事業主・法人向け
メリット
- 手数料が圧倒的に安く、1%から利用可能
- 審査が迅速で、最短3分で完了
- オンラインで完結するため、時間や場所に縛られない
デメリット
- 利用できる業種が限定
- システム利用料が発生
- セキュリティリスク
2. ペイトナー
特徴
- 三井住友銀行グループの安心感
- 1億円まで利用可能
- 最短即日で資金調達
- 請求書管理機能付き
- 法人向け
メリット
- 大手企業の安心感
- 高額な資金調達も可能
- 請求書管理機能で事務効率化
デメリット
- 手数料が比較的高い
- 利用できる業種が限定
- システム利用料が発生
公式ホームページはこちら
3. ラボル（labol）
特徴
- 1万円から利用可能
- 最短1時間で審査完了
- 365日24時間即時出金
- フリーランス・個人事業主向け
メリット
- 少額から利用可能
- 審査が迅速で、最短1時間で完了
- 即日資金調達が可能
デメリット
- 手数料が比較的高い
- 利用できる業種が限定
- システム利用料が発生
公式ホームページ：フリーランス・個人事業主限定の請求書買取サービス「labol（ラボル）」
AI/Fintechファクタリングを利用する際の注意点
- 利用できる業種を確認する
- 複数のサービスを比較検討する
- 手数料やシステム利用料を理解する
- セキュリティ対策を講じる
AI/Fintechファクタリングは、従来のファクタリングよりも手数料が安く、迅速な資金調達が可能です。資金繰りに困っている経営者は、ぜひ検討してみてください。
参考資料
- PAYなび AI（人工知能）を活用したファクタリングとは？特徴やメリット、おすすめサービスを紹介：https://pay-navi.jp/column/post-10/
その他
- 本記事は、情報提供のみを目的としており、いかなる投資に関するアドバイスではありません。
- 投資に関する決定は、ご自身の判断と責任で行うようにしてください。
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