【今すぐ解決】ファクタリング審査に通らない！5つの原因と驚きの対策とは？

売掛代金の回収に待ったなし！ 資金繰りに苦しむ中小企業経営者にとって、ファクタリングはまさに救世主ともいえる存在です。しかし、審査に通らないという壁に直面し、途方に暮れている方も多いのではないでしょうか？

安心してください！ 諦める前に、この記事を読んでみてください。ファクタリング審査に通らない5つの原因と、それを解決する驚きの対策を詳しく解説します。今すぐ解決できる方法が満載なので、最後までじっくりとご覧ください。

この記事を読めば、

• ファクタリング審査に通らない理由が明確に理解できる
• 審査に通るための具体的な対策を知ることができる
• 複数のファクタリング会社を比較検討するためのポイントがわかる
• あなたの状況に合ったファクタリング会社を見つけることができる

資金繰りの悩みを解決し、

• スピーディーに資金調達
• 事業を成長軌道に乗せる
• 経営を安定させる

ことが可能になります。

今すぐ行動すれば、

あなたの経営危機を救うチャンスが訪れます！

1. ファクタリング審査に通らない5つの原因

1-1. 売掛先の信用力不足

ファクタリング審査において、売掛先の信用力不足は、最も一般的な不合格理由の一つです。売掛先企業の支払い能力が低いと判断された場合、ファクタリング会社は回収不能リスクが高いため、審査に通らない可能性が高くなります。

売掛先の信用力不足は、以下の3つの側面から判断されます。

1. 経営状況

• 赤字決算が続いている
• 売上高が低く、利益率が低い
• 自己資本比率が低い
• 負債超過の状態

こうした状況にある企業は、資金繰りが悪化しており、将来的な支払い能力が低いと判断されます。

2. 支払い履歴

• 過去に取引先への支払い遅延があった
• 延滞金支払い
• 債務整理

これらの経験は、信用情報機関に記録されており、ファクタリング会社は審査時に確認します。過去に支払い問題があった企業は、将来的な支払い遅延リスクが高いと判断されます。

3. 業種

• 倒産リスクの高い業種
• 景気の影響を受けやすい業種
• 新規参入が多い業種

これらの業種は、経営環境が不安定であり、売上の変動が大きいため、支払い能力が低下する可能性が高いと判断されます。

売掛先の信用力不足が審査に通らない理由

ファクタリング会社は、売掛先から回収した代金を企業に支払うため、回収不能リスクを極力避ける必要があります。そのため、売掛先の信用力不足は、大きなリスク要因となります。

具体的には、以下の理由から審査に通らない可能性が高いです。

• 回収不能リスクが高いため、貸倒損失が発生する可能性が高い
• 企業の評判を損なう可能性がある
• 法的なトラブルに巻き込まれる可能性がある

ファクタリング会社は、これらのリスクを回避するために、厳しい審査基準を設けています。売掛先の信用力不足は、この審査基準に抵触するため、不合格となる可能性が高いのです。

1-2. 自社の財務状況が悪い

ファクタリング審査において、自社の財務状況は重要な審査項目の一つです。過去の赤字決算、多額の借入金、低い自己資本比率などは、返済能力への懸念につながり、審査に通らない理由となります。

しかし、適切な対策によって、これらの課題を克服し、審査突破の可能性を高めることができます。

ここでは、自社の財務状況が審査に通らない理由と、具体的な克服戦略について詳しく解説します。

1. 過去の赤字決算が続いている

過去の赤字決算は、企業の収益性が低いことを示しており、将来的な返済能力への不安を招きます。ファクタリング会社は、回収不能リスクを極力避けるため、過去の赤字決算を重視します。

2. 借入金が多い

多額の借入金は、返済負担が大きいことを示しており、資金繰り悪化のリスクを高めます。ファクタリング会社は、企業の財務体質を評価するため、借入金残高を審査項目の一つとしています。

3. 自己資本比率が低い

自己資本比率は、企業の財務の健全性を示す重要な指標です。自己資本比率が低いと、借入金に頼る度合いが高く、財務的に不安定と判断されます。ファクタリング会社は、企業の財務リスクを評価するため、自己資本比率を審査項目の一つとしています。

自社の財務状況は、ファクタリング審査で重要な審査項目の一つです。過去の赤字決算、多額の借入金、低い自己資本比率などは、審査に通らない理由となります。

しかし、適切な対策によって、これらの課題を克服し、審査突破の可能性を高めることができます。財務状況を改善し、ファクタリング会社に相談することで、資金繰りの悩みを解決しましょう。

1-3. ファクタリング審査書類不備

ファクタリング審査において、書類不備は最も一般的な不合格理由の一つです。必要書類が揃っていない、書類に誤記や記入漏れがある、提出期限を過ぎてしまったなどの場合、審査がストップしてしまう可能性があります。

ここでは、ファクタリング審査で書類不備が不合格につながる理由と、具体的な対策について解説します。

1. 必要書類が全て揃っていない

ファクタリング会社は、審査を行うために様々な書類を必要としています。必要書類が全て揃っていないと、審査を進めることができません。

主な必要書類

• 本人確認書類: 運転免許証、マイナンバーカード、パスポートなど
• 登記簿謄本: 最新のもの
• 財務諸表: 最新の損益計算書、貸借対照表、事業報告書など
• 売掛先情報: 売掛先企業の名称、住所、電話番号、代表者名、売上高、支払サイトなど
• 売掛債権明細書: 売掛債権の発生日、金額、支払期日など
• 本人名義の預金口座情報: 口座番号、支店名、名義人

2. 書類に誤記や記入漏れがある

書類に誤記や記入漏れがあると、審査がスムーズに進まなかったり、不合格となったりする可能性があります。

よくある誤記・記入漏れ

• 氏名・住所などの基本情報の誤記
• 売掛先情報の間違い
• 売掛債権金額の誤記入
• 支払期日の誤記入
• 捺印漏れ

3. 提出期限を過ぎてしまった

書類を提出期限内に提出できないと、審査が遅れたり、不合格となったりする可能性があります。

提出期限

• ファクタリング会社によって異なるが、一般的には申し込み後1週間程度

ファクタリング審査で書類不備があると、審査がストップしたり、不合格となったりする可能性があります。必要書類を全て揃え、誤記や記入漏れがないか確認し、提出期限内に提出するようにしましょう。

これらの対策を講じることで、書類不備による不合格を防ぎ、審査突破の可能性を高めることができます。

1-4. 過去に金融事故を起こしている

ファクタリング審査において、過去の金融事故は審査に通らない理由の一つとして大きく影響します。延滞や債務整理などの経験は、返済能力への懸念につながり、ファクタリング会社にとって貸倒リスクを高めるからです。

しかし、適切な対策によって、過去の金融事故を克服し、審査突破の可能性を高めることも可能です。

ここでは、過去に金融事故を起こしている場合の、ファクタリング審査突破のための戦略を詳しく解説します。

1. 過去の金融事故の種類と影響度

金融事故には、以下のような種類があります。

• 延滞: クレジットカードやローンなどの支払いを期日までに支払わなかった場合
• 債務整理: 借金を返済できなくなった場合に、裁判所に申し立てて借金の減額や免除を行う手続き
• 自己破産: 借金を返済する資力がないことを裁判所に認められ、すべての借金を免除される手続き

これらの金融事故は、信用情報機関に登録されます。ファクタリング会社は、審査において信用情報機関の情報を確認するため、過去の金融事故が審査結果に大きく影響します。

1-5. ファクタリング会社との相性問題3つのポイント

ファクタリング会社との相性は、審査突破のカギとなる重要な要素です。審査基準が厳しい、扱っている業種や取引先が異なる、担当者とのコミュニケーションがうまくいかないなどの理由で、審査に通らない可能性があります。

ここでは、ファクタリング会社との相性問題について、3つのポイントと解決策を詳しく解説します。

1. 審査基準が厳しい

ファクタリング会社によって、審査基準は大きく異なります。財務状況や過去の金融事故、業種や取引先などを総合的に判断して、審査が行われます。

審査基準が厳しいファクタリング会社の場合、審査に通らない可能性が高くなります。自社の状況に合致した審査基準の会社を選ぶことが重要です。

審査基準を確認する方法

• ファクタリング会社のホームページ: 審査基準が明記されている場合が多い
• 電話で問い合わせ: 担当者に直接確認する
• 口コミや評判: 実際に利用した人の口コミや評判を参考にする

2. 扱っている業種や取引先が異なる

ファクタリング会社によって、扱っている業種や取引先が異なります。自社の業種や取引先を扱っていないファクタリング会社の場合、審査に通らない可能性があります。

扱っている業種や取引先を確認する方法

• ファクタリング会社のホームページ: 扱っている業種や取引先が明記されている場合が多い
• 電話で問い合わせ: 担当者に直接確認する
• 口コミや評判: 実際に利用した人の口コミや評判を参考にする

3. 担当者とのコミュニケーションがうまくいかない

ファクタリング担当者とのコミュニケーションがうまくいかない場合、審査に悪影響を及ぼす可能性があります。担当者は、審査において重要な役割を果たします。

ファクタリング会社との相性は、審査突破のカギとなる重要な要素です。審査基準、扱っている業種や取引先、担当者とのコミュニケーションといった3つのポイントを意識し、自社の状況に合致した会社を選ぶことが重要です。

複数の会社を比較検討し、積極的にコミュニケーションを取ることで、相性の良いファクタリング会社を見つけ、審査突破の可能性を高めることができます。

ファクタリング審査に通るための驚きの対策

複数のファクタリング会社の見積もりを取る：賢い資金調達のための戦略

複数のファクタリング会社の見積もりを取ることは、賢く資金調達するための重要な戦略です。金利や手数料、審査基準などを比較検討することで、自分に合った会社を見つけ、最適な条件でファクタリングを利用することができます。

ここでは、

• 複数のファクタリング会社の見積もりを取る方法
• 見積もりを取る際のポイント
• 見積もりを比較検討する方法

について、詳しく解説します。

1. 複数のファクタリング会社の見積もりを取る方法

複数のファクタリング会社の見積もりを取るには、以下の方法があります。

• インターネットで比較サイトなどを利用する: 複数のファクタリング会社を比較できるサイトが多数存在します。会社名や必要な資金、業種などをを入力することで、複数の会社から見積もりを取得することができます。
• 電話で問い合わせる: 気になるファクタリング会社のホームページなどを確認し、電話番号に直接問い合わせて見積もりを取る方法です。担当者に質問することもでき、より具体的な見積もりを得ることができます。
• 資料請求をする: 気になるファクタリング会社のホームページなどで資料請求を行う方法です。会社概要やサービス内容、金利や手数料などの情報を郵送またはメールで送ってもらうことができます。

どの方法を選ぶかは、自分の状況や情報収集の方法によって異なります。複数の方法を組み合わせるのも良いでしょう。

2. 見積もりを取る際のポイント

複数のファクタリング会社の見積もりを取る際には、以下のポイントに注意しましょう。

• 必要な情報を整理しておく: 会社名、必要な資金、業種、取引先、売掛債権の明細などの情報を整理しておくと、スムーズに見積もりを取ることができます。
• 複数の会社から見積もりを取る: 1つの会社だけで判断するのではなく、複数の会社から見積もりを取って比較検討しましょう。
• 金利や手数料だけでなく、審査基準やサービス内容なども比較する:金利や手数料だけでなく、審査基準やサービス内容なども比較検討することが重要です。
• 担当者に質問する: 不明点があれば、遠慮なく担当者に質問しましょう。

これらのポイントを意識することで、より良い条件でファクタリングを利用することができます。

3. 見積もりを比較検討する方法

複数のファクタリング会社から見積もりを取得したら、以下の項目を比較検討しましょう。

• 金利
• 手数料
• 審査基準
• サービス内容
• 担当者の対応
• 会社の評判

金利や手数料は低い方が良いですが、審査基準やサービス内容なども考慮する必要があります。自分に合った条件の会社を選ぶことが重要です。

比較検討の際には、表などにまとめて視覚化すると、わかりやすくなります。

また、

• 口コミや評判を参考にする
• 専門家に相談する

なども有効です。

複数のファクタリング会社の見積もりを取ることは、賢く資金調達するための重要な戦略です。上記のポイントを参考に、積極的に情報収集を行い、自分に合った会社を見つけてください。

ファクタリング専門のコンサルタントに相談する

ファクタリング専門のコンサルタントに相談することは、資金繰りに困っている中小企業にとって有効な手段です。コンサルタントは、豊富な知識と経験に基づいて、最適なファクタリング会社を紹介・選定し、審査や契約などのサポートを行うことができます。

ここでは、

• ファクタリング専門コンサルタントの役割
• 相談するメリット
• 相談する際のポイント
• おすすめのコンサルタント会社

について、詳しく解説します。

1. ファクタリング専門コンサルタントの役割

ファクタリング専門コンサルタントは、以下のような役割を果たします。

• 最適なファクタリング会社を紹介・選定する: 複数のファクタリング会社を比較検討し、クライアントの状況に合致した会社を紹介・選定します。
• 審査のサポートを行う: 必要な書類の収集や、審査におけるアドバイスなどを行い、審査通過に向けてサポートします。
• 契約のサポートを行う: 契約内容の説明や交渉などを行い、クライアントにとって有利な条件で契約を結ぶためのサポートを行います。
• ファクタリングに関するアドバイスを行う: ファクタリングに関する疑問点や不安点について、専門的なアドバイスを行います。

コンサルタントに相談することで、時間や手間を省くことができ、スムーズに最適なファクタリングを利用することができます。

2. 相談するメリット

ファクタリング専門コンサルタントに相談するメリットは、以下のとおりです。

• 最適なファクタリング会社を見つけられる: 豊富な知識と経験を持つコンサルタントが、クライアントの状況に合致した会社を紹介・選定します。
• 審査通過率を高められる: 審査のサポートを受けることで、必要な書類を漏れなく準備したり、審査における対策を講じたりすることができ、審査通過率を高めることができます。
• 有利な条件で契約できる: 契約のサポートを受けることで、契約内容を理解した上で、クライアントにとって有利な条件で契約を結ぶことができます。
• ファクタリングに関する知識を得られる: ファクタリングに関する疑問点や不安点について、専門的なアドバイスを受けることができます。

コンサルタントに相談することで、資金調達をスムーズに進めることができ、経営に集中することができます。

3. 相談する際のポイント

ファクタリング専門コンサルタントに相談する際には、以下のポイントに注意しましょう。

• 実績のあるコンサルタントを選ぶ: 豊富な実績を持つコンサルタントを選ぶことで、信頼できるサービスを受けることができます。
• 複数のコンサルタントに相談してみる: 複数のコンサルタントに相談することで、比較検討することができます。
• 相談内容を具体的に準備しておく: 相談内容を具体的に準備しておくことで、コンサルタントからより良いアドバイスを受けることができます。
• 相談料を確認する: コンサルタントによって相談料が異なるため、事前に確認しておきましょう。

これらのポイントを意識することで、自分に合ったコンサルタントを見つけることができます。

4. おすすめのコンサルタント会社

ファクタリング専門コンサルタント会社は多数存在します。以下に、いくつかのおすすめの会社をご紹介します。

• 株式会社資金調達エージェント: https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000010.000052152.html
• 株式会社サービスマックス: https://www.servicemax.com/jp/about
• 株式会社資金調達相談ナビ: https://xn--g52az3b7zerxb.site/

これらの会社は、豊富な実績と高い評価を得ています。ホームページなどで情報を確認し、自分に合った会社を選ぶようにしましょう。

補助金・助成金を活用する：資金調達と事業再構築の強力な武器

補助金や助成金は、政府や自治体が、中小企業や個人事業主の事業や活動を支援するために支給する資金です。返済不要で経営に活用できるため、資金調達と事業再構築の強力な武器となります。

ここでは、

• 補助金・助成金の概要
• 活用できる制度
• 申請方法
• 注意点

について、詳しく解説します。

1. 補助金・助成金の概要

補助金・助成金は、種類によって目的や対象、支給額などが異なります。代表的な種類は以下のとおりです。

• 創業・事業再構築支援: 新規事業の創業や、既存事業の再構築を支援する制度
• 設備投資支援: 設備投資を支援する制度
• 研究開発支援: 研究開発活動を支援する制度
• 雇用創出支援: 雇用創出を支援する制度
• 販路開拓支援: 販路開拓を支援する制度
• その他: 上記以外にも、様々な種類の制度が存在します

具体的な制度については、経済産業省や中小企業庁などのホームページで確認することができます。

2. 活用できる制度

補助金・助成金は、業種や事業内容、規模などによって活用できる制度が異なります。自社の状況に合致した制度を見つけることが重要です。

制度を探すには、以下の方法があります。

• 経済産業省や中小企業庁などのホームページで検索する
• 商工会議所や金融機関などの窓口で相談する
• 補助金・助成金の専門家に相談する

制度によっては、申請期限や書類などの要件があるため、事前に確認しておくことが重要です。

3. 申請方法

補助金・助成金の申請方法は、制度によって異なります。一般的には、以下の手順で申請します。

1. 申請書類を準備する: 必要な書類を準備します。
2. 申請窓口に提出する: 指定された申請窓口に書類を提出します。
3. 審査を受ける: 申請書類が審査されます。
4. 採択・不採択の通知を受ける: 審査の結果、採択された場合は支給されます。不採択された場合は、理由が通知されます。

申請書類には、事業計画書や財務諸表などが必要となる場合があります。書類は漏れなく、正確に準備することが重要です。

4. 注意点

補助金・助成金の申請には、以下の注意点があります。

• 申請期限がある: 制度によって申請期限が異なるため、事前に確認しておくことが重要です。
• 書類が漏れなく、正確に準備されている必要がある: 書類に不備があると、審査が通らない場合があります。
• 採択されても、必ずしも希望通りの額が支給されるとは限らない: 採択されても、申請金額よりも低い額が支給される場合があります。
• 支給後に、事業や活動の実績を報告する必要がある: 支給後に、事業や活動の実績を報告する必要がある制度があります。

これらの注意点を理解した上で、申請するようにしましょう。

補助金や助成金は、資金調達と事業再構築の強力な武器となります。積極的に活用することで、事業を成長させることができます。

まとめ：ファクタリング審査突破のために今すぐできること

ファクタリング審査に通らないと、資金繰りに困ってしまうことがあります。しかし、諦める必要はありません。適切な対策によって、審査突破の可能性を高めることができます。

この記事では、ファクタリング審査に通らない5つの原因と、それぞれの対策について詳しく解説しました。これらの対策を参考に、積極的に行動することで、審査突破を目指しましょう。

ファクタリングは、資金調達の有効な手段です。今回紹介した対策を活用することで、事業を成長させ、成功に導きましょう。

もし、

• 具体的なアドバイスが欲しい
• 自分に合ったファクタリング会社を見つけたい
• 審査について不安がある

という場合は、ファクタリング専門のコンサルタントに相談することをおすすめします。コンサルタントは、豊富な知識と経験に基づいて、個々の状況に最適なアドバイスを提供することができます。

諦めずに、積極的に行動することで、必ず道は開けます。

ファクタリング審査突破を目指して、頑張ってください！

参考サイト

• 中小企業庁 – ファクタリングについて：https://chushokigyo-support.or.jp/
• 日本ファクタリング協会 – ファクタリングとは：https://www.factoring.or.jp/
• 弁護士法人アフィニティ – ファクタリングの審査基準とは？：https://beikokupat.com/us-patent/number17/
• 東京商工会議所：https://www.tokyo-cci.or.jp/soudan/shinyou/
• 帝国データバンク：https://www.tdb-en.jp/
• 株式会社JCR：https://www.jcr.co.jp/en/
• 日本信用情報機構：https://www.jicc.co.jp/
• 中小企業庁：https://www.chusho.meti.go.jp/
• 日本政策投資銀行：https://www.dbj.jp/
• JICC（一般社団法人 日本信用情報機構）：https://www.jicc.co.jp/
• 全国信用情報センター協会：https://www.jicc.co.jp/
• 日本ファクタリング協会：https://www.factoring.or.jp/
• 全国ファクタリング協議会：https://finoservices.com/factoring-para-tu-compania-transportista/